Pravidlo 50-30-20: Finančný odborník ukázal návod na zbohatnutie. Stačí ho pravidelne dodržiavať (NÁVOD)

Výplata príde na účet a o niekoľko týždňov z nej nezostane takmer nič. Tento scenár poznajú aj ľudia, ktorí nezarábajú málo. Problém totiž nemusí byť iba vo výške príjmu, ale aj v tom, že peniaze nemajú od začiatku jasne určený účel.

Finančný edukátor František Michalovích, známy aj z projektu Furt niečo s peniazmi, odporúča jednoduchý systém, ktorý môže pomôcť dostať osobné financie pod kontrolu. Ide o pravidlo 50-30-20. Práve posledná časť môže po rokoch rozhodovať o tom, či človek bude žiť od výplaty k výplate alebo si postupne vytvorí finančný kapitál.

Pravidlo 50-30-20 tvojej výplaty 

Prvú polovicu príjmu tvoria nevyhnutné náklady. Patrí sem nájom alebo hypotéka, energie, potraviny, doprava, telefón či ďalšie pravidelné záväzky. Ak človek zarobí v čistom 1 500 eur, podľa tohto modelu by sa mal pokúsiť udržať základné životné náklady na úrovni približne do 750 eur mesačne.

Práve táto kategória môže veľmi rýchlo odhaliť problém. Ak nevyhnutné náklady pravidelne pohltia 70 či 80 % príjmu, na tvorbu rezervy a investovanie zostáva výrazne menej priestoru.

Pravidlo preto netreba vnímať ako matematický zákon. Človek s vysokým nájmom v Bratislave sa môže ocitnúť v úplne inej situácii ako niekto, kto býva vo vlastnom byte bez hypotéky. Percentá slúžia predovšetkým ako orientačný rámec.

30 % môžeš minúť na život

Ďalších 30 % predstavujú výdavky, bez ktorých sa človek zaobíde, ale robia mu život príjemnejším. Sú to účty v reštauráciách, za dovolenky, nové oblečenie, streamovacie služby, kultúra, hobby či ďalšie voľnočasové aktivity. Pri čistom príjme 1 500 eur ide o približne 450 eur mesačne.

„Je potrebné si sledovať svoje výdavky. Veľa ľudí ani nevie, koľko mesačne minie a na čo tie peniaze vlastne odchádzajú,“ upozorňuje finančný edukátor.

Práve tu často vzniká priestor na najjednoduchšie úspory. Nemusí to znamenať úplné odstrihnutie sa od všetkého príjemného. Oveľa dôležitejšie je vedieť, koľko peňazí na túto kategóriu skutočne odchádza.

Michalovích v rozhovore upozorňuje, že pri osobných financiách pomáha už samotné sledovanie výdavkov. Človek totiž často až spätne zistí, kam mu počas mesiaca odchádzajú desiatky či stovky eur.

Najdôležitejších môže byť posledných 20 %

Kľúčová časť finančného pravidla prichádza na konci. „Minimálne tých 20 % by malo ísť bokom na zabezpečenie finančnej budúcnosti,“ zdôrazňuje Michalovích. Pri výplate 1 500 eur predstavuje táto suma 300 eur mesačne. 

Najskôr môže slúžiť na vytvorenie finančnej rezervy. Keď ju človek má, časť peňazí môže pravidelne investovať. Práve pravidelnosť dokáže počas desaťročí vytvoriť výrazný rozdiel v tom, akú finančnú zábezpeku si dokáže vybudovať.

Ak by človek investoval 300 eur mesačne počas 30 rokov a dosiahol modelový priemerný výnos 7 % ročne, hodnota investície by sa mohla dostať približne na 366-tisíc eur. Z vlastného vrecka by pritom vložil 108-tisíc eur a zvyšok by predstavovalo zhodnocovanie vkladov. 

Finančné pravidlo predstavuje len matematický model – 7-percentný výnos nie je garantovaný, investície kolíšu a výsledok ovplyvňujú aj poplatky či dane. Príklad však ukazuje silu času a zloženého úročenia.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny