Státisíce Slovákov sa ženú za dôchodkom vo výške 26,20 eura. Toto si o slovenských penziách myslí odborník

Záujem o druhý dôchodkový pilier rastie. Počet sporiteľov už prekročil hranicu dvoch miliónov a medziročne stúpol o viac ako 100-tisíc ľudí. Slováci si tak čoraz jasnejšie uvedomujú, že spoliehať sa výlučne na štát im v budúcnosti pravdepodobne nebude stačiť. Prvý pilier je totiž závislý od toho, koľko ľudí pracuje a koľko je na dôchodku – a tento pomer sa postupne zhoršuje.

Aj preto sa druhý pilier pre mnohých stáva „aspoň nejakou istotou“. Otázka však znie: bude to stačiť? Vstúpiť do systému je len prvý krok. O reálnom výsledku rozhoduje, ako dlho si človek sporí, v akých fondoch drží úspory a či si popri povinných odvodoch vytvára aj ďalšie rezervy.

Podľa údajov Sociálnej poisťovne dosiahol počet sporiteľov v druhom pilieri k 31. decembru 2025 číslo 2 057 712. Oproti predchádzajúcemu roku ide o nárast o 107 889 sporiteľov.

Automatický vstup aj dobrovoľné rozhodnutie

Väčšina nových sporiteľov vstúpila do systému automaticky – pri prvom zamestnaní. Takto si začalo sporiť 73 469 ľudí. Ďalších 34 420 osôb podpísalo zmluvu dobrovoľne.

Z druhého piliera vystúpilo len 2 041 poistencov, ktorým vznikla účasť automaticky. To naznačuje, že väčšina mladých ľudí v systéme zostáva.

Zaujímavý je aj pohyb medzi správcovskými spoločnosťami. V roku 2025 zmenilo dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS) 64 398 sporiteľov, čo predstavuje nárast oproti roku 2024. Sporitelia tak aktívnejšie sledujú výkonnosť fondov a hľadajú lepšie zhodnotenie svojich úspor.

Prestup medzi DSS však nie je možný kedykoľvek. Prvýkrát ho môže sporiteľ urobiť najskôr rok od uzatvorenia zmluvy a následne vždy po šiestich mesiacoch od posledného prestupu.

Majetok v druhom pilieri presiahol 19 miliárd eur

Rok 2025 priniesol druhému pilieru výrazné čísla – a zároveň jasný signál, že systém sa stal jedným z najväčších „zásobníkov“ súkromných úspor na Slovensku. Sporitelia poslali na svoje osobné účty viac ako 1,1 miliardy eur z povinných odvodov. K tomu pridali aj takmer štyri milióny eur formou dobrovoľných príspevkov.

Hoci dobrovoľná suma pôsobí v porovnaní s povinnými odvodmi ako malá, ukazuje dôležitý trend: časť ľudí už nechce zostať len pri minime, ktoré za nich odvedie štát.

Zásadnú rolu však nezohrali len príspevky, ale aj výnosy. Dôchodkové správcovské spoločnosti v roku 2025 zhodnotili úspory sporiteľov o ďalších 1,1 miliardy eur. V praxi to znamená, že približne polovicu „prírastku“ majetku nevytvorili odvody, ale trhy a investovanie.

Práve tu sa ukazuje rozdiel medzi prvým a druhým pilierom: kým prvý pilier funguje priebežne (dnešní pracujúci financujú dnešných dôchodcov), druhý pilier buduje individuálne účty, ktoré môžu rásť aj vďaka zhodnoteniu.

Výsledok? Celkový majetok v druhom pilieri ku koncu roka 2025 prevýšil 19 miliárd eur (konkrétne 19 132 793 151 eur k 2. januáru 2026). Druhý pilier sa tým podľa údajov Asociácie DSS stal lídrom v správe klientskych úspor na slovenskom finančnom trhu.

Za pozornosť stojí aj ďalší údaj: na dôchodok si v druhom pilieri sporí približne 80 % pracujúcich. To už nie je „doplnok pre pár ľudí“, ale masová forma sporenia, ktorá ovplyvní budúce dôchodky celej generácie. Zároveň to zvyšuje tlak na to, aby sporitelia rozumeli aspoň základom: v akom fonde majú peniaze, aké výnosy môžu čakať a čo urobí s výsledkom dĺžka sporenia. Lebo jedno je mať v systéme 19 miliárd – a druhé je, koľko z toho raz reálne príde konkrétnemu človeku na účet.

zdroj: Archív Canva

Koľko sa reálne vypláca v druhom pilieri?

V roku 2025 odišlo do dôchodku z druhého piliera viac ako 12-tisíc sporiteľov. Vyplatené dôchodky presiahli 171 miliónov eur. Takmer 88 % z nich si zvolilo programový výber úspor, čo predstavovalo viac ako 150 miliónov eur.

V období rokov 2015 až 2025 vyplatili dôchodkové správcovské spoločnosti sporiteľom spolu viac ako 720 miliónov eur. Viac ako polovica tejto sumy pritom pripadla na posledné dva roky.

Dedičstvá vyplatené z druhého piliera dosiahli v roku 2025 sumu 27 miliónov eur.

Keď miliardy neznamenajú dôstojný dôchodok

Lenže práve tu prichádza tvrdá realita. Druhý pilier síce spravuje historicky vysoký objem peňazí, no keď sa pozrieme na to, koľko z neho dnes dostávajú ľudia v praxi, čísla pôsobia… skromne. A pre mnohých aj frustrujúco.

Priemerná výška doživotného dôchodku z druhého piliera vyplácaného životnými poisťovňami v roku 2025 dosiahla podľa Sociálnej poisťovne 26,20 eura mesačne. Oproti roku 2024 síce mierne stúpla (vtedy to bolo 24,55 eura), no stále ide o sumu, ktorá v bežnom rozpočte veľa nezmení. Doživotný dôchodok z druhého piliera poberalo vlani 9 852 sporiteľov.

Zároveň platí, že nie každý, kto o dôchodok z druhého piliera požiada, skončí pri doživotnej rente. V roku 2025 podali sporitelia spolu 14 559 žiadostí o dôchodok z druhého piliera. Väčšinu z nich (13 292) podali priamo v Sociálnej poisťovni, zvyšok v DSS. Oproti roku 2024 ide o pokles, keďže vtedy evidovali 20 692 žiadostí.

Doživotný dôchodok si však reálne vybavilo výrazne menej ľudí: v roku 2025 uzatvorili sporitelia so životnými poisťovňami 2 588 zmlúv. Popri tom pribudlo 361 dohôd o vyplácaní dôchodku programovým výberom.

Slováci robia 3 fatálne chyby. Analytik radí, ako si nasporiť milión eur (ROZHOVOR)

Najväčšia časť sporiteľov pritom zvolila cestu, ktorá dáva okamžitejší zmysel: ak splnili podmienku poberania dôchodkov aspoň vo výške referenčnej sumy, mohli si zvoliť programový výber – a v niektorých prípadoch aj jednorazové vyplatenie úspor. Túto možnosť využilo v roku 2025 až 7 800 sporiteľov.

A potom je tu ešte jedna, menej príjemná kategória – malá nasporená suma. V roku 2025 uzatvorili v tomto režime 1 028 zmlúv. Týmto sporiteľom neponúkla žiadna poisťovňa doživotný dôchodok, pretože mali nasporené príliš málo. Ich dôchodok bude preto vyplácať dôchodková správcovská spoločnosť – mesačne najviac 14,90 eura, a to len do vyčerpania úspor (nie doživotne).

Štyri percentá nemusia stačiť

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny