Až 38 % Sloveniek investuje a spravuje majetok samostatne. Odborníčka radí, kam vložiť peniaze

Ženy na Slovensku čoraz častejšie berú svoje financie do vlastných rúk. Takmer 40 % Sloveniek si spravuje svoj majetok samostatne a tretina investuje preto, aby mala dostatok prostriedkov na vlastné ciele a sny. Ukazuje to najnovší prieskum projektu NextŽeny, ktorý odhaľuje, ako sa globálny trend rastúceho ženského bohatstva prejavuje aj u nás.

Ženy preberajú finančnú kontrolu

Prieskum realizovaný advokátskou kanceláriou HAVEL & PARTNERS a spoločnosťami ONE FAMILY OFFICE, RSM a Visa v spolupráci s výskumnou agentúrou Ipsos priniesol niekoľko prekvapivých zistení. Najvýraznejším je, že takmer dve pätiny slovenských žien (38 %) spravujú svoj vlastný majetok samostatne.

„Najväčší podiel investoriek, ktoré si samy spravujú majetok, je u mladších žien medzi 18-34 rokov. Tie sú otvorené online investovaniu, často single alebo v ranných fázach vzťahov, zvyknuté pracovať s vlastnými financiami už počas štúdia alebo krátko po ňom,“ vysvetľuje Jana Holíková z rodinnej kancelárie ONE FAMILY OFFICE.

Zaujímavé je, že v porovnaní s Českom sú Slovenky v správe financií samostatnejšie. Zatiaľ čo na Slovensku si svoj majetok spravuje 38 % žien, v Česku je to len 26 %.

Muži versus ženy: Rozdielne prístupy k investovaniu

Prieskum odhalil aj rozdielne prístupy k riziku. Ženy častejšie ako muži (22 % vs. 13 %) volia konzervatívnejšie investície s nižšou mierou rizika. Muži sa naopak častejšie púšťajú do odvážnejších investícií s vyššími výnosmi, ale aj vyšším rizikom (19 % mužov vs. 9 % žien).

Ochota riskovať sa však mení s vekom. Ženy najviac investujú vo veku 35 až 44 rokov, kedy preferujú kombináciu konzervatívnych a diverzifikovaných produktov. Zaujímavé je, že od 44 rokov veku vykazujú ženy rastúcu ochotu riskovať. Nad 55 rokov má v portfóliu rizikové investície 14 % žien, čo môže súvisieť s ich dlhšou investičnou skúsenosťou.

U mužov je trend opačný – ochota riskovať s vekom klesá. V mladšom veku má rizikové investície tretina mužov, nad 55 rokov klesá tento podiel až na 3 %.

zdroj: archív/HAVEL & PARTNERS

Motivácia za investíciami Slovákov

Ľudia na Slovensku najčastejšie investujú, aby sa zabezpečili na starobu, ochránili svoje prostriedky pred znehodnotením a majetkovo zabezpečili rodinu. V tom sa motivácia mužov a žien príliš nelíši.

Výrazný rozdiel je však v tom, že oveľa viac žien (34 %) ako mužov (20 %) investuje, aby mali dostatok financií na svoje vlastné ciele a sny. „Slovenské ženy si cez investovanie budujú pocit nezávislosti a schopnosti ovplyvniť svoju budúcnosť. V tom sa premieta aj potreba dopriať si veci, ktoré chcú bez nutnosti pýtať si prostriedky od manžela/partnera/otca rodiny,“ vysvetľuje Jana Holíková.

Muži zase častejšie vnímajú investovanie ako koníček a hľadajú v ňom osobné uspokojenie.

Kam smerujú investície Slovákov

Drvivá väčšina Slovákov (77 %) využíva sporenie na dôchodok. Ženy v porovnaní s mužmi viac preferujú likviditu – viac ako tri štvrtiny z nich nechávajú prebytočné prostriedky na bežnom účte a 71 % siahne po sporiacom účte.

Nehnuteľnosti zostávajú najobľúbenejšou investíciou – svoje peniaze do nich ukladá viac ako polovica žien a dve tretiny mužov. Zároveň ich ako perspektívnu investíciu do budúcnosti vníma 73 % investujúcich žien a 68 % mužov.

zdroj: TS HAVEL & PARTNERS

Čo radí odborníčka 

Jana Holíková odporúča ženám vo veku od 30 do 50 rokov zamerať sa skôr na dynamickejšie investovanie než na konzervatívne sporenie. V produktívnom veku, keď ešte nie je potrebné myslieť na okamžité finančné zabezpečenie, má zmysel časť peňazí smerovať do nástrojov, ktoré síce obsahujú vyššiu mieru rizika, ale zároveň prinášajú zaujímavejší výnos.

Pri ženách s priemerným príjmom (napr. do 2 000 € mesačne) je podľa Holíkovej dôležité začať s menšími, ale pravidelnými investíciami. Najjednoduchšou cestou sú ETF fondy na veľké indexy, napríklad S&P 500, ktoré združujú najväčšie svetové firmy. Ide o stabilný, dlhodobý a relatívne bezpečný spôsob investovania, najmä ak sa vyberajú fondy od renomovaných správcov s dobrým kreditom a veľkosťou.

Holíková zároveň zdôrazňuje, že výber konkrétneho nástroja závisí aj od osobnej povahy a ochoty podstúpiť riziko. Pre mnohé ženy je dôležitý osobný kontakt a dôvera v poradcu, no čoraz viac mladších dám sa orientuje aj podľa online zdrojov – podcastov, videí či článkov. Kľúčové je podľa nej pravidelne investovať a budovať majetok dlhodobo, namiesto náhodných a jednorazových rozhodnutí.

Zdroje informácií o investovaní

Muži najčastejšie čerpajú informácie z investičných a spravodajských webov (59 %). Ženy zase viac vsádzajú na osobný kontakt – viac ako polovica (54 %) pravidelne čerpá informácie od bankára alebo finančného poradcu.

Mladšia generácia do 34 rokov sleduje podcasty a videá (54 %), zatiaľ čo majetnejší investori s kapitálom nad 830 tisíc eur preferujú renomované finančné portály a tlačené publikácie.

„Digitálne bankovníctvo sa stalo bežnou súčasťou finančného života väčšiny Slovákov a až 66 % z nich ho využíva pravidelne. Zaujímavosťou je, že približne pätina investorov a investoriek (22 %) prostredníctvom digitálneho bankovníctva aktívne spravuje aj svoje investície,“ uviedla Ľubica Gubová, country manažérka spoločnosti Visa pre Slovensko.

Chce byť prvou ženou na Marse. 24-ročná študentka trénuje na historickú misiu už od roku 2008

Pripravenosť na nečakané udalosti

Pre prípad nečakanej udalosti má každý druhý Slovák jasný alebo aspoň čiastočný plán, čo bude s jeho alebo rodinným majetkom. Každý štvrtý má spísané pravidlá na jednom mieste, 28 % ľudí nejaké pravidlá má, ale nie prehľadne zhromaždené.

Slováci v krízových chvíľach vsádzajú hlavne na rodinu – 68 % verí, že niekto z blízkych by v prípade nečakanej udalosti dokázal spravovať rodinný majetok. Len asi tretina ľudí by zverila správu majetku profesionálom.

Na druhej strane, polovica ľudí otázku, čo bude s ich majetkom v prípade náhlej udalosti, vôbec neriešila. Záporne odpovedali častejšie ženy (57 %) ako muži (36 %).

„Polovica ľudí vôbec nemá premyslené, čo sa stane s ich majetkom pri náhlej udalosti, a ženy túto otázku odkladajú ešte častejšie. Pritom práve tieto situácie patria k najväčším rizikám pre stabilitu rodinného bohatstva,“ upozorňuje Štěpán Štarha, partner advokátskej kancelárie HAVEL & PARTNERS.

Význam rastúceho ženského bohatstva

Podľa odborníkov je rastúci podiel žien v správe majetku súčasťou širšieho trendu presunu bohatstva od budovateľov k správcom. Zatiaľ čo doteraz podnikatelia budovali firmy a navyšovali bohatstvo, ich nasledovníci – z ktorých v mnohých prípadoch budú práve ženy – sa budú snažiť majetok udržať a ďalej ho úspešne spravovať.

Analýza vzorky 10 najväčších slovenských rodinných firiem z roku 2022 ukázala, že vlastníci sú z 90 % muži, pričom 80 % z nich má viac ako 60 rokov. Ak by prebehlo odovzdanie majetku formou dedičstva podľa slovenskej legislatívy, väčšina majetku by prešla do rúk žien, a to až zo 65 %.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny