Súčasní tridsiatnici už nedostanú dôchodky od štátu. Milan Dubec vysvetľuje, čo ťa zachráni pred chudobou v starobe

Sociológovia aj ekonómovia bijú na poplach. Ak patríš k dnešnej generácii tridsiatnikov, mal by si sa pripraviť na drsnú realitu – štát ti v starobe dôchodok jednoducho nezaistí. Demografická kríza a neustále zmeny v systéme znamenajú, že zodpovednosť za svoju finančnú budúcnosť musíš vziať do vlastných rúk.

„Dnešným tridsiatnikom treba hovoriť jasnou rečou: Nebudete mať dôchodky, nebude ich z čoho platiť,“ varuje sociológ Michal Vašečka, ako sme ťa už informovali.

Známy slovenský podnikateľ a developer Milan Dubec v rozhovore pre Startitup otvorene pomenoval hlavné piliere, ktoré ťa dokážu zachrániť pred starobou v chudobe, a skritizoval súčasnú daňovú politiku štátu, ktorá mladým ľuďom hádže polená pod nohy.

Vlastné bývanie je najlepšia životná poistka

Podľa Dubca je v boji proti chudobe na dôchodku kľúčové zvládnuť svoje budúce náklady. Tým úplne najväčším výdavkom je odjakživa strecha nad hlavou.

„Ak niekto v 60 rokoch nebude žiť vo vlastnej nehnuteľnosti, bude reálne čeliť obrovským výdavkom na nájomné. Zo 650-eurového dôchodku predsa nechceš platiť 700 eur za nájom,“ upozorňuje Dubec.

Splácanie vlastnej hypotéky namiesto platenia komerčného nájmu považuje za najbezpečnejšiu a najefektívnejšiu formu sporenia. Hypotéka ťa totiž psychologicky núti odkladať si peniaze do vlastného majetku a banka ťa v podstate „stráži“, aby si neprestal.

Štatistiky z celého sveta jasne ukazujú, že ľudia, ktorí žijú vo vlastnom, majú 20- až 40-násobne väčší majetok ako tí, ktorí zostali žiť v nájme. Slovenský dôchodca s vlastným bytom je tak v konečnom dôsledku bohatší ako Nemec, ktorý celý život prežil v prenajatom byte, tvrdí Dubec.

Demografické predpovede môžu klamať

Pri téme vlastného bývania sa prirodzene otvára zásadná otázka, ktorú sme developerovi položili aj my: Čo sa stane o pár rokov, ak bude na Slovensku menej obyvateľov a klesne dopyt po bytoch? Milan Dubec upozorňuje, že spoliehať sa výhradne na dnešné demografické predikcie na 30 rokov dopredu je veľmi odvážne a často nepresné.

Ako príklad uvádza Dánsko, ktoré pred približne tridsiatimi rokmi demograficky stagnovalo na úrovni 5 miliónov obyvateľov. Dnes však už má viac ako 6 miliónov obyvateľov. Krajinu nakopla silná ekonomika a racionálna migrácia – vrátane Slovákov a ľudí z iných kútov sveta, ktorí tam prišli žiť a pracovať.

Tri piliere na dôchodok nemusia stačiť. Milan Dubec hovorí o „štvrtom pilieri“ a o potrebe vlastného bývania

Podľa Dubca sa podobný scenár, keď ekonomický rast pritiahne nových ľudí zvonku, môže úplne prirodzene odohrať aj u nás. Čakať na to, že nehnuteľnosti kvôli úbytku ľudí stratia hodnotu, sa preto nemusí vyplatiť.

Využi 2. a 3. dôchodkový pilier

Keď príde reč na peniaze na starobu, racionálne síce všetci vieme, že by sme si mali šetriť, no realita býva iná. Behaviorálna ekonómia jasne ukazuje, že ľudia radšej minú 200 eur dnes, ako by mali mať o tridsať rokov na účte 10-tisíc. Odkladanie spotreby do budúcnosti je pre človeka neprirodzené.

Práve preto Dubec odporúča držať sa dvoch základných krokov:

• Druhý a tretí dôchodkový pilier: Fungujú ako automatický štít proti tvojmu vlastnému nutkaniu utrácať. Peniaze odchádzajú skôr, ako ich stihneš minúť.
• Vlastné investovanie do ETF fondov: Hneď, ako máš vyriešené dôchodkové piliere a vlastné bývanie, investovanie do indexových fondov ti pomôže efektívne zhodnotiť voľné peniaze.

Štát namiesto mladých ľudí dotuje nadnárodné fondy

Milan Dubec sa oprel aj do aktuálneho nastavenia daňového systému a krokov vlády, ktoré podľa neho prehlbujú priepasť medzi mladými ľuďmi a vlastným bývaním. Slovensko momentálne prehráva v daňovej konkurencii s inými krajinami a nové zaťaženia, vrátane mikroodvodov, podnikanie v našej krajine doslova dusia.

Štát zverejnil nové minimálne dôchodky na rok 2027. Zisti, koľko dostaneš po 30 či 40 rokoch práce

Najviac však bije do očí paradox v oblasti bývania. Kým mladý človek, ktorý si chce kúpiť svoj prvý vlastný byt, musí zaplatiť vysokú 23 % DPH, štát prichádza s úľavami pre veľkých hráčov.

„Vláda chce dotovať nájomné bývanie veľkým nadnárodným fondom, kde dáva len 5 % DPH. Nemali by mať takúto výhodu radšej mladí ľudia? Štát by to stálo rovnaké peniaze, no majetok by skončil v rukách mladých ľudí, a nie fondov, kde budú Slováci doživotne v nájmoch,“ konštatuje Dubec. Napriek týmto víziám sa však do politiky nechystá, ako sám prezradil. 

Namiesto dotovania firemných benefitov na nájomné by štát podľa neho urobil oveľa lepšie, keby umožnil mladým rodinám odpočítať si úroky z prvej hypotéky priamo z nezdaniteľného základu dane.

Čítaj viac z kategórie: Rozhovory